中行威海青岛路支行识破一起虚假合同案例

6月26日，一对老年夫妻携带员工劳动合同来到中行威海青岛路支行，准备办理外币跨境汇入汇款解付业务。柜员对客户提供的合同存疑，马上报告运营内控副职。
运营内控副职调阅该笔跨境汇入汇款报文，金额为276.75万日元，汇款人为对公离岸账户。客户称该笔款项为夫妻二人在日本打工时的工资，现已回国，两人工资一并汇入国内妻子账户。运营内控副职查看客户提供的两份员工劳动合同，发现内容为纯中文文本格式，合同编号为同一编号，合同内岗位（工种）为销售业务，甲方公章为中文和英文两种字体。两份合同内容完全一致，内容简单且不符合逻辑。运营内控副职要求客户提供出国时的护照、签证，客户无法提供；销售业务需要与人交流，但两人均不会日语。运营内控副职初步判断客户提供的为虚假合同，告知客户因其无法提供该款项真实用途的相关证明材料，该行将不予解付。
客户只好说出实情，客户的儿子见国内房产增值较快，想在国内买房投资。为了掩盖资金用途，其在青岛开立了离岸账户，以工资的用途向父母国内账户汇款，其父亲结汇额度已用完，便让母亲到中国银行开卡将款项汇到母亲账户。没想到中国银行员工这么厉害，第一笔就被识破了。客户说出实情并希望该行能够通融入账。运营内控副职再次向老人耐心讲解相关外汇政策，并表示很遗憾该行只能将该款项退回。老人表示理解并离开。
随着我国对外开放政策的不断深入，跨境汇款业务呈逐年上升的趋势，在诸多的跨境交易中，其真伪也是鱼龙混杂，银行员工稍有疏忽就可能面临声誉和监管风险，这就要求相关人员练就一双火眼金睛，切实防范风险隐患。各机构要加强员工培训，让员工了解相关外管政策，在业务审核中懂政策、有依据，提高风险识别和判断能力。
有些客户了解我国的外管政策后，试图钻政策的空子，将部分投资、货款等伪装成工资、劳务费的用途汇入国内个人外汇账户，试图逃避监管。因此，网点相关人员在处理此类业务时，一定加强对客户提供资料的真实性审核，不能只满足于表面合规，对存疑业务要进一步核实和判断，确保监管政策执行到位。